Політика протидії відмиванню коштів (AML)

Цей документ визначає принципи, процедури та заходи, яких дотримується адміністрація сайту pokerbet-online.in.ua (далі — «Оператор», «Адміністрація», «Сервіс») з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму. Оператор зобов'язується забезпечувати повну відповідність своєї діяльності вимогам чинного законодавства у зазначеній сфері та міжнародним стандартам протидії фінансовим злочинам.

1. Загальні положення та правова основа

1.1. Політика AML розроблена з урахуванням рекомендацій Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів (FATF), Директив Європейського Союзу щодо протидії відмиванню коштів, а також вимог національного законодавства, що регулює діяльність у сфері онлайн-розваг.

1.2. Положення цієї Політики є обов'язковими для всіх Користувачів Сервісу. Реєструючи обліковий запис, Користувач підтверджує свою обізнаність із вимогами цього документа та погоджується з ними в повному обсязі.

1.3. Оператор призначає відповідальну посадову особу (Compliance Officer), яка здійснює контроль за дотриманням вимог цієї Політики, координує проведення внутрішніх перевірок та взаємодіє з компетентними органами.

2. Процедура ідентифікації клієнтів (KYC)

2.1. Оператор застосовує процедуру «Знай свого клієнта» (Know Your Customer — KYC) для встановлення та верифікації особи кожного Користувача. Процедура ідентифікації є обов'язковою умовою повноцінного використання Сервісу.

2.2. У рамках процедури KYC Користувач зобов'язаний надати:

• чинний документ, що посвідчує особу (паспорт, ID-картка, посвідчення водія);
• підтвердження адреси фактичного проживання (комунальний рахунок, банківська виписка або офіційний лист, видані не пізніше ніж за 3 місяці до дати подання);
• підтвердження належності платіжного інструменту (фотографія банківської картки з видимими першими та останніми чотирма цифрами або скриншот електронного гаманця).

2.3. Адміністрація залишає за собою право запросити додаткові документи для підтвердження джерела походження коштів, зокрема довідки про доходи, банківські виписки або інші документи, що підтверджують легальність фінансових ресурсів Користувача.

2.4. Верифікація проводиться у таких випадках: під час реєстрації, перед першим виведенням коштів, при досягненні сукупного обсягу операцій визначеного порогового значення, а також за наявності підозр у здійсненні підозрілих операцій. Адміністрація має право ініціювати повторну верифікацію у будь-який момент дії облікового запису.

3. Моніторинг транзакцій

3.1. Оператор здійснює безперервний моніторинг усіх фінансових операцій, що проводяться через платформу, з метою виявлення підозрілих або нетипових транзакцій.

3.2. До категорії підозрілих операцій належать:

1. операції великого обсягу, що не відповідають звичайному профілю активності Користувача;
2. часте поповнення рахунку з подальшим виведенням коштів за мінімальної або відсутньої ігрової активності;
3. використання множинних платіжних інструментів, зареєстрованих на різних осіб;
4. структуровані операції, спрямовані на уникнення порогових значень моніторингу;
5. транзакції з юрисдикцій підвищеного ризику або з використанням анонімних платіжних засобів.

3.3. При виявленні підозрілих операцій Оператор має право тимчасово призупинити обробку транзакції, заблокувати обліковий запис до завершення перевірки, запросити у Користувача документальне підтвердження легальності коштів, а також повідомити компетентні органи відповідно до вимог чинного законодавства.

4. Оцінка ризиків

4.1. Оператор застосовує ризик-орієнтований підхід до оцінки клієнтів та їхніх операцій. Кожному Користувачу присвоюється рівень ризику (низький, середній, високий) на підставі сукупності факторів, включаючи юрисдикцію проживання, характер та обсяг операцій, джерело коштів та поведінкові патерни.

4.2. До Користувачів із підвищеним рівнем ризику застосовуються посилені заходи належної перевірки (Enhanced Due Diligence — EDD), що включають поглиблену верифікацію особи, детальне вивчення джерела походження коштів, підвищену частоту моніторингу операцій та обмеження доступних сум та методів виведення.

5. Політично значущі особи (PEP)

5.1. Оператор застосовує спеціальні процедури щодо осіб, які обіймають або обіймали значні публічні посади (Politically Exposed Persons — PEP), а також членів їхніх сімей та близьких пов'язаних осіб.

5.2. До таких осіб у обов'язковому порядку застосовуються посилені заходи належної перевірки, включаючи встановлення джерела статків та джерела коштів, що використовуються для ігрової діяльності, а також регулярний перегляд рівня ризику протягом усього строку дії ділових відносин.

6. Зберігання записів

6.1. Оператор забезпечує зберігання всіх записів, пов'язаних із ідентифікацією Користувачів, моніторингом транзакцій та внутрішніми перевірками, протягом щонайменше 5 років після завершення ділових відносин або проведення відповідної операції.

6.2. Записи зберігаються у формі, що дозволяє їх оперативне надання компетентним органам на підставі офіційних запитів.

7. Навчання персоналу

7.1. Оператор забезпечує регулярне навчання співробітників із питань протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Програма навчання охоплює ознайомлення з чинним законодавством, процедурами ідентифікації підозрілих операцій, порядком ескалації та звітування, а також актуальними типологіями фінансових злочинів.

8. Відповідальність Користувача

8.1. Користувач гарантує, що кошти, які використовуються для участі в іграх, мають легальне походження та не пов'язані з будь-якою злочинною діяльністю. Надання завідомо недостовірної інформації або використання Сервісу для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, тягне за собою негайне блокування облікового запису, конфіскацію залишку коштів та передачу відповідних матеріалів до компетентних органів.

9. Заключні положення

9.1. Адміністрація залишає за собою право вносити зміни до цієї Політики з метою забезпечення відповідності актуальним регуляторним вимогам. Актуальна редакція розміщується на відповідній сторінці Сервісу. Оператор зобов'язується забезпечувати ефективне функціонування внутрішньої системи протидії відмиванню коштів та постійно вдосконалювати відповідні процедури.